Cibil Score: लोन की बढ़ती जरूरतों ने आज के समय में इसे आम बना दिया है। हालांकि, लोन की EMI को समय पर न चुकाने से यह बड़ी परेशानी का कारण बन सकता है। इसका सबसे बड़ा असर सिबिल स्कोर पर पड़ता है, जो आपकी वित्तीय साख (creditworthiness) का मुख्य मानक है। इस लेख में, हम जानेंगे कि लोन डिफॉल्ट होने पर सिबिल स्कोर कितने समय तक खराब रहता है और इसे सुधारने के प्रभावी तरीके क्या हैं।
Investment Plan: Best Small Cap Mutual Funds for 2025
सिबिल स्कोर क्या है और क्यों है यह महत्वपूर्ण?
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) वह संख्या है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और व्यवहार को दर्शाती है। यह आम तौर पर 350 से 900 के बीच होता है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपके सिबिल स्कोर की जांच करते हैं।
सिबिल स्कोर रेंज और उसका महत्व:
- 750 और उससे ऊपर: बेहतरीन स्कोर, आसानी से लोन अप्रूवल।
- 650-749: अच्छा स्कोर, लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है।
- 650 से नीचे: कमजोर स्कोर, लोन मिलना मुश्किल।
लोन डिफॉल्ट या क्रेडिट कार्ड बिल समय पर न चुकाने से सिबिल स्कोर काफी गिर सकता है।
लोन डिफॉल्ट से सिबिल स्कोर पर प्रभाव
यदि आप अपनी EMI समय पर नहीं चुकाते हैं या लोन डिफॉल्ट करते हैं, तो बैंक इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। इसके परिणामस्वरूप:
- सिबिल स्कोर में तुरंत गिरावट होती है।
- डिफॉल्ट के बाद भी आपका सिबिल स्कोर दो साल तक खराब रह सकता है, भले ही आप बाद में पेंडिंग राशि चुका दें।
- कमजोर सिबिल स्कोर से नई क्रेडिट सुविधाओं जैसे लोन या क्रेडिट कार्ड का मिलना मुश्किल हो जाता है।
अन्य कारण जिनसे सिबिल स्कोर गिरता है:
- क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान न करना।
- मिनिमम बैलेंस बनाए न रखना, जिससे ओवरड्राफ्ट शुल्क लग सकता है।
- एकाधिक लोन या क्रेडिट कार्ड लेने के बावजूद भुगतान में देरी करना।
सिबिल स्कोर कैसे देखें?
आप अपने सिबिल स्कोर को कई ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या आधिकारिक सिबिल वेबसाइट पर देख सकते हैं।
- सिबिल वेबसाइट पर रजिस्ट्रेशन करें।
- अपनी पैन डिटेल और अन्य जानकारी भरें।
- मुफ्त रिपोर्ट या सब्सक्रिप्शन के आधार पर स्कोर देखें।
सिबिल स्कोर सुधारने के तरीके
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो इसे सुधारने के लिए निम्नलिखित कदम उठाएं:
1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें
- लोन और क्रेडिट कार्ड की किस्तें समय पर चुकाने की आदत डालें।
- देरी से भुगतान पर जुर्माने के साथ सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है।
2. पुरानी देनदारियां चुकाएं
- लोन या क्रेडिट कार्ड बकाया का भुगतान जितनी जल्दी हो सके करें।
- इससे धीरे-धीरे आपका सिबिल स्कोर सुधरने लगेगा।
3. लोन पूरा होने पर NOC (No Objection Certificate) लें
- लोन का भुगतान पूरा होने पर बैंक से NOC जरूर प्राप्त करें।
- यह प्रमाण है कि आपने अपने वित्तीय दायित्व पूरे कर लिए हैं।
4. नई क्रेडिट लिमिट का सही उपयोग करें
- अपनी क्रेडिट लिमिट का 30-40% से ज्यादा उपयोग न करें।
- यह आपकी क्रेडिट उपयोग दर (Credit Utilization Ratio) को नियंत्रित करता है।
5. क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें
- रिपोर्ट में गलतियां या पुराने डाटा को सही कराएं।
- हर साल कम से कम एक बार अपनी रिपोर्ट की जांच करें।
सिबिल स्कोर सुधारने में कितना समय लगता है?
सिबिल स्कोर सुधारने में समय लगता है। नियमित और जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार से 6 महीने से लेकर 2 साल तक का समय लग सकता है।
महत्वपूर्ण: सटीक दस्तावेज़ और NOC के बिना सिबिल स्कोर सुधारने में और अधिक समय लग सकता है।
Cibil Score Kaise Badhaye: सिबिल स्कोर खराब होने पर घबराएं नहीं, इन 5 आसान तरीकों से सुधारें
निष्कर्ष
लोन डिफॉल्ट का असर लंबे समय तक रह सकता है, लेकिन सही रणनीतियों और धैर्य से इसे सुधारा जा सकता है। अपने वित्तीय व्यवहार को सही करने और समय पर देनदारियों का भुगतान करने की आदत डालें। सिबिल स्कोर में सुधार न केवल आपको बेहतर लोन शर्तें दिलाने में मदद करेगा, बल्कि यह आपकी वित्तीय स्थिति को भी मजबूत बनाएगा।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q1. लोन डिफॉल्ट होने पर क्या सिबिल स्कोर हमेशा खराब रहता है?
नहीं, समय पर बकाया भुगतान और नियमित वित्तीय आदतों से सिबिल स्कोर सुधर सकता है।
Q2. क्या सिबिल स्कोर मुफ्त में चेक किया जा सकता है?
हाँ, कई प्लेटफॉर्म मुफ्त में सिबिल स्कोर चेक करने की सुविधा देते हैं।
Q3. सिबिल स्कोर सुधारने में कितना समय लगता है?
यह आपकी वित्तीय आदतों पर निर्भर करता है। औसतन 6 महीने से 2 साल का समय लग सकता है।
सिबिल स्कोर की निगरानी और सुधार के साथ आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बना सकते हैं।